Противодействие отмыванию денег — одно из приоритетных направлений регулирования в Эмиратах. Регистрация AML в ОАЭ обязательна для целого ряда компаний, и несоблюдение этого требования влечёт серьёзные штрафы вплоть до приостановки деятельности.
Кто обязан регистрироваться
AML-регистрация обязательна для категории DNFBP — Designated Non-Financial Businesses and Professions. Сюда входят компании, оказывающие корпоративные услуги: регистрация компаний, номинальный сервис, доверительное управление. Попадание в эту категорию зависит от основного вида деятельности компании по лицензии. Компания обязана подтвердить свой статус DNFBP при подаче документов, предоставив копию лицензии и описание основных видов деятельности.
Также обязаны регистрироваться риэлторские компании и брокеры недвижимости, дилеры драгоценных металлов и камней, аудиторы и бухгалтерские фирмы, юридические компании, предоставляющие определённые виды услуг. Некоторые категории, такие как инвестиционные советники и страховые агенты, также входят в список DNFBP. Если компания осуществляет несколько видов деятельности, она должна определить, какой из них является основным для целей регистрации.
Требования установлены Министерством экономики ОАЭ, которое выступает надзорным органом для DNFBP. Банки и финансовые компании регулируются отдельно — через Центральный банк ОАЭ. Проверка соответствия требованиям проводится как при регистрации, так и в ходе периодических надзорных проверок. Регулятор может потребовать дополнительные документы или объяснения при наличии вопросов о профиле риска компании.
Процедура регистрации на goAML
Регистрация осуществляется через платформу goAML — электронную систему Подразделения финансовой разведки ОАЭ. Компания создаёт учётную запись, указывает данные о бизнесе, назначает ответственного за комплаенс и загружает необходимые документы. Процесс регистрации занимает обычно от двух до четырёх недель при полноте поданной информации.
Для регистрации потребуются: торговая лицензия, документы об организационной структуре, данные бенефициарных владельцев, внутренние AML-политики и процедуры. Также необходимо назначить Compliance Officer — ответственного за соблюдение AML-требований. Документы должны быть подготовлены в соответствии с конкретными требованиями регулятора. Все документы должны быть подписаны уполномоченным лицом и переведены на английский язык при необходимости.
После одобрения регистрации компания обязана подавать отчёты о подозрительных транзакциях через goAML. Также необходимо проводить регулярную оценку рисков клиентов и хранить документы KYC минимум пять лет. Несоблюдение этих требований может привести к серьёзным штрафам и даже приостановке деятельности компании. Компании должны также обучать персонал требованиям AML и вести внутреннюю документацию о проведённых обучениях.
Штрафы и последствия нарушений
Штрафы за несоблюдение AML-требований в ОАЭ весьма существенны. Отсутствие регистрации или внутренних AML-процедур может повлечь штраф до одного миллиона дирхамов для юридического лица и до ста тысяч для ответственного сотрудника. Штрафы кумулятивны, то есть начисляются за каждый случай или каждый день невыполнения. Кроме того, регулятор может добиться возмещения убытков, связанных с отмыванием денег через компанию.
Кроме финансовых санкций возможны и административные последствия: временная приостановка лицензии, запрет на определённые виды деятельности, публичное раскрытие информации о нарушении. Репутационный ущерб от публичного обвинения в несоблюдении AML может быть существенным для компании. В случае выявления серьёзных нарушений возможны даже уголовные преследования против ответственных должностных лиц.
Сервис skrooge.ai помогает пройти AML-регистрацию под ключ: подготовка комплаенс-документации, регистрация на goAML, назначение ответственного лица и настройка процессов KYC в соответствии с требованиями регулятора. Мы обеспечиваем постоянный мониторинг требований и помогаем компаниям оставаться в соответствии по мере изменения регуляций.