За останні роки фінансова поведінка українців значно змінилася. Якщо раніше більшість зверталася за кредитами на картку виключно до банківських установ, то сьогодні дедалі більше людей обирають мікрофінансові організації (МФО).
За даними НБУ, частка мікропозик у загальній структурі споживчого кредитування щороку зростає на 15–20%. Це пояснюється зручністю сервісів, доступністю навіть для клієнтів із проблемною кредитною історією та швидкістю, з якою можна отримати позику.
Чим кредити в МФО відрізняються від банківських позик
Банки зазвичай вимагають довідку про доходи, поручителів чи заставу. МФО діють за іншими правилами: вони видають відносно невеликі суми на короткі терміни без складної перевірки документів. Саме тому онлайн кредит на картку від МФО можна оформити, маючи лише паспорт та ідентифікаційний код.
Важлива відмінність полягає й у швидкості. Якщо у банку рішення може прийматися кілька днів, то в МФО рішення приймається протягом 15-20 хвилин. Це робить мікропозики більш гнучким інструментом для вирішення нагальних фінансових проблем.
Ключові переваги мікропозик
Мікропозики мають низку очевидних переваг, які пояснюють їхню популярність серед українців.
- Швидке оформлення — рішення приймається за 15-20 хвилин.
- Мінімальний пакет документів — не потрібні довідки про доходи та поручителі, достатньо лише паспорта та ІПН.
- Доступність — можливість отримати кредит до зарплати навіть із поганою кредитною історією.
- Онлайн-заявка — не потрібно відвідувати офіс чи представництво кредитора, усе оформлюється через інтернет.
- Різноманітні акції — завдяки спеціальним промокодам на кредити можна суттєво заощадити на відсотках.
- Прозорі умови — ви завжди знаєте суму повернення ще до підписання договору.
Таким чином, мікропозики стали своєрідним фінансовим “швидким рішенням”, коли кошти потрібні терміново і без зайвої бюрократії.
Які ризики несуть в собі мікропозики і чому
Попри очевидні переваги, мікропозики не можна вважати ідеальним фінансовим інструментом. Основні моменти полягають у високих відсоткових ставках та коротких строках повернення. Якщо вчасно не сплатити борг, може утворитися прострочка, яка помітно збільшить суму зобов’язань.
Однак у певних ситуаціях саме МФО рятують від серйозних проблем. Наприклад, коли потрібно оплатити медичні послуги, здійснити невідкладний ремонт чи закрити борг, а банки відмовляють через формальні причини. У таких випадках мікропозики стають безальтернативним рішенням, якщо, звичайно, немає можливості вирішити питання, позичивши гроші у родичів.
Поради при оформленні мікрокредиту в МФО
Щоб уникнути неприємних ситуацій, варто підходити до вибору кредитора відповідально. Передусім потрібно уважно читати умови договору і звертати увагу на приховані комісії, штрафи при достроковому погашенні тощо.
Рекомендації для позичальників:
- завжди порівнюйте кредитні пропозиції, наприклад через такі сервіси як Фінансовий гід;
- використовуйте промокоди на кредити, щоб знизити витрати;
- обирайте суму і термін, протягом якого реально зможете погасити позику;
- шукайте акційні пропозиції (наприклад кредити під 0%), які можуть дозволити заощадити кошти;
- слідкуйте за своєю кредитною історією, щоб не вийшла ситуація, коли ви закрили кредит, а в БКІ він досі вважається відкритим.
Дотримуючись цих порад, ви зможете користуватися мікропозиками з користю і без зайвих ризиків.
МФО стали невід’ємною частиною сучасної фінансової системи України. Вони не замінюють банки, а вдало їх доповнюють, пропонуючи швидкі та доступні рішення для повсякденних фінансових потреб. У багатьох випадках саме кредити в МФО стають кращим вибором, адже вони дають можливість швидко вирішити проблему без зайвої бюрократії.